Нерухомість і кредит

10 іпотечних помилок

ПОМИЛКА 1. Зараз іпотеку брати невигідно, краще почекати, коли ставки снізятсяждать, що наступить диво, знизяться відсотки, житло стане дешевим, і всі ми вирішимо квартирне питання, – украй необачно. Давайте розглянемо, що відбудеться при падінні процентних ставок: гроші стануть доступнєє, з'явиться більша кількість людей, які зможуть собі дозволити купити власне житло, попит виросте і. ціни знову підростуть, а пропозиція (тобто кількість житла) залишиться тим же. Вам просто доведеться брати кредит більше – от і все, щомісячне зростання цін на житлі перекреслить всю вигоду від зниження процентних ставок. До того ж поки ви чекатимете зниження ціни на нерухомість (наприклад, на 10%), інфляція до 15% річних знецінять ваші накопичення, а вартість майбутнього ремонту виросте. Загалом, не варто чекати чудес, потрібно діяти. Якщо надалі з'являться програми з нижчими процентними ставками, можна буде рефінансувати іпотечний кредит: узяти кредит в іншому банку, щоб погасити залишок платежу в першому. ПОМИЛКА 2. Без значного первинного внеску не варто і думати про іпотеку Багато з потенційних клієнтів, не володіючи достатніми засобами на первинний внесок, подзвонивши в одін-два банка, вирішують, що, не маючи достатньої суми для первинного внеску, придбати квартиру не вдасться, тому потрібно чекати і копити гроші. Як правило, зараз первинний внесок в стандартних банківських програмах складає 20-30% від вартості квартири. Якщо дозволяє заробітна плата, можна узяти додатковий споживчий кредит і використовувати його як первинний внесок. Якщо у власності позичальника вже є нерухомість, можна підібрати програму з відстроченням виплати первинного внеску: є програми, що дозволяють купити нове житло без оплати первинного внеску, і протягом 6 місяців продати наявну квартиру /комнату. Хоча, якщо у вас є у власності нерухомість, то банк може видати іпотечний кредит на нову квартиру під заставу наявного у власності житла з мінімальним первинним внеском. ПОМИЛКА 3. Якщо банк дає позичальникові дозвіл на певну суму, то клієнт отримає саме її, навіть якщо вартість квартири буде менше цієї суммиєслі банк видав позичальникові дозвіл на кредит, допустимий, в 3 млн. Крб., Позичальник розраховує саме на цю суму. Проте при цьому банк обумовлює, що виданий кредит складатиме не більше 80% (або 70%— залежно від банку) від вартості квартири. Тобто, якщо позичальник знайшов квартиру вартістю 3 млн. Крб., Банк видасть йому не обіцяні 3 млн. Крб., А всього 2,4 млн. Крб. (80% Від вартості квартири). Потрібно пам'ятати, що банк обумовлює максимально можливу суму, але вибрана іпотечна програма накладає на цю суму свої обмеження. ПОМИЛКА 4. Отримання кредиту нічого не стоїтпрі оформленні іпотечного кредиту і реєстрації нерухомості, що набуває, позичальник має бути готовий до значних одноразових виплат, одні з яких призначені банку, інші – оцінним і страховим організаціям, а також агентствам нерухомості. Частина таких платежів є обов'язковою при будь-якій іпотечній операції незалежно від того, в якому банку береться кредит (розгляд заявки, організація і видача кредиту, відкриття і ведення рахунку, зняття налічих). Інша частина виникає при будь-якій операції купівлі-продажу, навіть якщо при цьому іпотечний кредит не використовується (оцінка нерухомості, страхування предмету застави і т. д.).

ПОМИЛКА 5. Всі ризики позичальника страхуються Ця поширена помилка, пов'язана з тим, що кожна іпотечна операція обов'язково страхується. При покупці квартири через іпотеку банки зазвичай вимагають наступні види страхування: страхування права власності, майна, а також життя і працездатності позичальника. Всі витрати по страхуванню несе позичальник. При цьому страхуються не ризики позичальника, а ризики банку, і у разі настання страхового випадку всі виплати проводитимуться саме на користь банку. За бажання позичальник може застрахувати і свої ризики, але за це йому доведеться платити окремо. ПОМИЛКА 6. Якщо забудовник, акредитований банком, заморозить будівництво об'єкту, в цей час позичальник може не платити по кредиту, а із забудовником розбиратиметься банкна самій справі кредитний договір полягає між двома учасниками іпотечної операції: покупцем (позичальником) і банком, тому кредитні платежі не залежать від зовнішніх обставин, виплати повинні здійснюватися відповідно до графіка кредитного договору. В даному випадку банк не має ніяких юридичних важелів дії на забудовника. ПОМИЛКА 7. Людині, що має сірий дохід, іпотека зараз недоступнадействітельно, зараз вимоги до позичальників посилилися, проте це не означає, що іпотека для позичальника з невеликим офіційним доходом стала неможлива. Деякі банки як і раніше достатньо лояльно відносяться до позичальників, які не мають достатньої суми, відбитої в довідці 2-ндфл. Існують програми, що передбачають підтвердження доходу Довідкою за формою банку. Якщо доходу Позичальника недостатньо, щоб узяти потрібну суму кредиту, банки готові розглядати доходи Созаємщиков. Причому в цій якості можуть виступати не тільки родичі, а наприклад, цивільне подружжя. Проте потрібно мати на увазі, що такі кредити ріськованнєє для банків, тому процентні ставки по ним зазвичай вище. ПОМИЛКА 8. У разі фінансових утруднень, що виникають у позичальника, банк відразу ж продає квартіручто буде з квартирою і з позичальником, якщо він не зможе більше погашати іпотечний кредит? В більшості випадків банки йдуть назустріч своїм позичальникам і виробляють рішення, яке виявляється прийнятним для обох сторін. Якщо неплатоспроможність носить тимчасовий характер (наприклад, в період зміни роботи), то можна оформити в банці відстрочення платежів на цей період (банк може дати відстрочення платежів в рахунок погашення основного боргу на декілька років). Можна скористатися програмою реструктуризації іпотеки від АЇЖК (це так звана розстрочка у виплаті іпотечного кредиту для добросовісного позичальника, що тимчасово втратив можливість погашати кредит в повному об'ємі). У будь-якому випадку слід розуміти, що позичальник і кредитор – це союзники, однаково зацікавлені в успішному завершенні операції іпотечного кредитування. Тому у разі фінансових утруднень позичальника, обидві сторони знаходитимуть оптимальний спосіб погашення кредиту. В крайньому випадку, квартира, що знаходиться в заставі, буде продана, а засоби від продажу підуть на погашення заборгованості перед банком. При цьому вартість нерухомості, що знаходиться у власності у позичальника, може підрости, тому, швидше за все, на засоби, що залишилися, реально буде придбати інше житло. ПОМИЛКА 9. Банк може збанкрутіти, тоді квартиру можуть продати за борги банкакакие ризики несе людина, що узяла іпотечний кредит, у разі банкрутства банку? Банкрутство банку-кредитора, що видав іпотечний кредит, практично ніяк не позначиться на долі позичальника. Він буде як і раніше регулярний здійснювати платежі в рахунок погашення кредиту, можуть змінитися тільки реквізити одержувача платежів (найменування, банк і рахунок). Умови договору іпотечного кредитування не можуть бути змінені новим кредитором в односторонньому порядку, тому позичальникові не варто боятися неприємних сюрпризів. Крім того, житло, придбане по іпотеці, є власністю позичальника і на нього не може бути обернене стягнення боргів збанкрутілого банку-кредитора. В цьому відношенні іпотека добре захищає інтереси позичальника. ПОМИЛКА 10. Звернення до іпотечних брокерів – це зайві витрати Все міняється, і зараз іпотечні брокери знижують вартість своїх послуг, а агентства недвіжімостівсе частіше пропонують безкоштовні послуги власного іпотечного фахівця. Головна перевага брокерів або іпотечних відділень крупних агентств нерухомості в тому, що вони володіють інформацією про поточні зміни в програмах банків, спеціальних банківських акціях, мають угоди з рядом банків, згідно яким клієнтові надається ряд преференцій. Можливе зниження ставки для клієнтів на 0,5%, безкоштовний або прискорений розгляд справи і так далі в боротьбі за клієнта агентства нерухомості самі проводять всілякі акції, що пропонують знижки на оплату відсотків по іпотечних платежах або поручительство за клієнта. Виграш за рахунок зниженої ставки може скласти тисячі рублів, до того ж, фахівці допоможуть позичальникові заощадити час і сили, які у наш час теж на вагу золота.

n-s-k. net/hypothec/article/9

Також: Програма реструктуризації іпотеки від АЇЖК

Реклама